【新NISA】「毎月2万円」30年間積み立てたらいくらになる？《利回り別》資産額をシミュレーションした結果を見てみる（LIMO）

2026年となり、新たに資産形成の計画を立てている方もいるのではないでしょうか。 2024年から始まった新しいNISA制度は、非課税投資枠の拡充や恒久化によって、より多くの人が「長期・積立・分散投資」を実践しやすくなりました。 ◆【シミュレーション結果】毎月2万円×30年の積立投資《最終的な資産額》いくらになる？「想定利回り別」で見てみる とはいえ、「毎月いくら積み立てればどのくらい増えるのか」という具体的なイメージを持てない方も多いでしょう。 そこで本記事では、35歳から「毎月2万円を30年間」積み立てた場合に、将来どれほどの資産になるのかを利回り別にシミュレーションします。 複利効果や非課税メリットを踏まえながら、長期運用の魅力をわかりやすく解説します。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

今回は、金融庁のつみたてシミュレーターをもとに、以下の条件でシミュレーションを行います。 　・積立開始年齢:35歳 　・積立期間:30年間（65歳まで） 　・毎月の積立金額:2万円 　・想定利回り:年1％・3％・5％ この条件で積み立てた場合、元本（積立総額）は720万円（2万円×12カ月×30年）です。 ここに利回りによる運用益が加わることで、最終的な資産額に大きな差が生まれます。 　・年1.0％:839万円 　・年3.0％:1157万円 　・年5.0％:1631万円 ※あくまでもシミュレーションであり、実際の運用結果を保証するものではありません。相場状況によっては元本割れのリスクが伴います。 利回りが1％から5％に上がるだけで、最終資産は800万円近くも差が出ることがわかります。 これほどの差が生まれるのは、利息にも利息がつく「複利効果」が長期的に効いてくるためです。 特に30年以上の運用では、時間の経過とともに運用益の割合が増え、雪だるま式に資産が膨らむのが特徴です。 ●そもそも「年率3.0％以上の運用」は現実的なのか？　 「年率3％で30年間運用」と聞くと難しく感じるかもしれませんが、実際にはそれほど非現実的な数字ではありません。 例えば、世界最大規模の機関投資家であるGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の運用実績を見ると、2001年度の市場運用開始から2025年度第2四半期までの期間における収益率（年率）は+4.51％となっています。 GPIFの基本ポートフォリオは、国内株式・海外株式・国内債券・海外債券におよそ25％ずつ投資するというもの。 個人投資家でも、インデックス型投資信託を活用すれば、GPIFと同様の分散を再現できます。 短期的には市場の変動によりマイナスとなる年度もありますが、長期で見れば安定してプラスを積み重ねており、「3％前後の利回り」は十分に現実的な成果といえます。 ※あくまでも過去の運用実績であり、今後も同様の運用結果になるとは限りません。